凱基銀建議定期定額儲存教育金
【記者劉小玲/台北報導】 2019/08/26

新學期來臨,凱基銀行建議,教育金是一筆龐大費用,除應及早規劃外,父母可依據子女不同成長年齡階段花費推估,搭配適合理財方式:學齡前,將收支管理分兩類,搭配配息型產品及高利定存創造穩健收益來源;學齡後,則可先評估家庭財務狀況,再善用單筆、定期定額基金投資方式,追求中長期合理報酬,輕鬆備妥子女教育金。

學齡前(0~6歲):凱基銀行建議,在此階段可採取收支管理的方式進行預算控管,將子女養育費用分類成月支出以及年支出,每月費用按照預算直接支出,若資產較充足,亦可選擇將部分資產投入配息型理財產品,創造現金流量,支付每月所需養育費用,舉例來說:若將400萬元投入配息率5%的產品,每年將創造20萬元的收益,約相當於1.6萬元/月,可配息的債券型基金與平衡型基金、甚至海外債都是選項之一。

每年費用像是每半年幼兒園註冊費,則可按月提撥或整筆留存,像是銀行提供3~6個月的高利定存產品,便是提高利息,同時兼具資金流動性的好選擇。,但要留意的是,投資期間仍應留意投資市場的變化,適時地轉換,以利建立長期穩健的收益來源。

學齡後(7~18歲國民教育、19~24歲高等教育):凱基銀行建議,此階段可先評估家庭財務狀況,找出單筆、定期可投入的資金,再進一步建立核心與衛星配置的投資組合,例如透過平衡型基金、股票型基金等,降低波動度,追求合理報酬。