台股除权息旺季来临，今年上市柜公司预计将配发总计约2兆元的现金股息，但投资人若将刚领到手的股息当作零用钱急著花掉，就浪费了长期投资带来的复利效果，而该如何发挥股息的最大价值？凯基证券建议，可规划善用股息收入弥补投资与保险两方面的不足，不仅直接能省下成本支出，更可以带来稳健的财富增长，提前达成富足人生的目标。

针对「上有老、下有小」三明治族群，凯基证券财富管理处主管阮建铭建议，在投资方面，除了台、美股部位，可增加投入平衡型基金、债券型ETF或是海外债，让股债配置平衡，待日後家庭责任减轻，再将更多资产重心，移转至息收固定的商品，稳定退休後的金流；保险部分，建议先作足医疗及意外保障，日後不仅能获得更好的医疗品质，也可减少对家庭经济的冲击，如有馀裕可增加利率变动型终身寿险保单，获得更周全的防护，该商品具有固定预定利率和浮动宣告利率，当宣告利率高於预定利率时，有机会享有增值回馈分享金，可提供资产增值、寿险保障以及满足乐龄财富传承的需求。

至於初入职场的年轻人，虽无较多资产但风险承担力相对较高，可选择具潜力的中大型成长股ETF或产业型基金，透过定期定额方式摊平成本，有效降低市场波动带来的损失，尽管起始本金不高，但利用股息再投入及时间复利效应，仍可创造可观的报酬；保险方面选择定期寿险及实支实付医疗险、癌症险等，先用低保险费建构基本保障，未来再视自己的经济能力调整。