華銀教戰單身理財全攻略
【記者邱兆衡/台北報導】 2019/11/14

台灣單身人口愈來愈多,讓單身經濟成為現今最夯的話題。單身族辛苦工作的同時,如果也想要享受生活品質,方法其實非常簡單,只要掌握一個要訣、提早規劃,不論年輕或大齡,都可實現財務自主,輕鬆擁有富足人生。

受到美中貿易衝突懸而未決影響,今年以來全球經濟數據普遍呈現疲弱,且金融市場的波動幅度加劇,投資人好不容易累積的財富,可能一夕之間就化為烏有,這樣的市場變化,對凡事自理的單身族群而言,衝擊更大。

理財專家普遍認為,不管是那個年齡層的單身族群,累積資產最簡單的方法就是採用懶人投資法,透過定期定額基金的投資方式,攤平每次的投入成本,不用擔心買入的高點或低點,還可依照自己的年齡跟風險屬性來配置投資組合,創造複利效果。至於投資標的,又以基金商品最為單純、便利。

華銀表示,以單身族年齡層區別,一般35歲以下「動世代」,可能會想出國念書,或來趟遠方旅行,行動力和承受風險的能力也較高,屬於小資單身族類型,此時可以選擇股票配置較高的組合來搭配。

如果是35~55歲的「養世代」,持色是已經工作一段時間,而且累積了一定的資產,投資上就可以選擇保守與積極各半的方式,打造中、老年後的娛樂帳戶。如果是55歲以上的「樂世代」,因為已經接近快要退休的年齡,最擔心的是能否擁有足夠的經濟條件,維持自我長照醫療生活,因此在投資配置上,可以採用較保守、波動較小的投資組合來搭配。

華銀指出,事實上,身處單身經濟時代,單身族在沒有子女依靠下,包括醫療長照、退休金,甚至退休後娛樂支出,都必須自給自足,這也是單身投資客在年輕打拼工作時,就要開始進行理財投資的原因。俗話說的好,「財理的好,單身無煩惱」。由於定期定額基金是利用長期投資的方式,來避免景氣循環或市場波動對投資獲利的侵蝕,投資的成本愈低,相對可以創造愈大收益。因此,同樣是定期定額基金投資,手續費的多寡都會影響報酬的高低,單身族如何挑對投資管道跟商品,就顯得更加重要。

以華南銀行11月1日到11月11日推出的光棍節限時活動「光棍有華南,你不孤單」為例,只要是華南銀行的網路銀行客戶,定期定額基金手續費最低可享1.1折,大幅降低投資成本,讓單身族提早為自己做好理財規劃。即使不是華南銀行客戶,也可直接線上開立新戶,享受同樣的超低手續費優惠。

不管是動世代、養世代或樂世代,華南銀行都能讓投資人依照自己風險屬性,調整股票與債券的投資比重,包括挑選以債券型基金為主商品,以獲取固定收益,或採用股多債少的積極方式投資,賺取資本利得,客戶可透過多元配置,讓任何年齡層的單身族,都可藉此打造屬於自己的單身金庫。